Sans enquête de crédit. Sans nouveau prêt. Sans frais cachés. Juste un abonnement simple qui bâtit tranquillement votre cote en arrière-plan.
La plupart des Canadiens font tout comme il faut et n'en retirent rien. Vous payez votre loyer à temps. Vous payez votre facture de cellulaire. Et pourtant, quand vous demandez une auto, un bail ou une hypothèque, le dossier revient mince ou abîmé, comme si rien de tout ça n'avait compté.
AvenaCredit change la donne. Un seul paiement simple, déclaré chaque mois, commence à bâtir le dossier que vous devriez déjà avoir.
Un abonnement bâti autour d'une seule idée : des paiements à temps, déclarés chaque mois, devraient compter pour quelque chose.
Chaque paiement d'abonnement est déclaré à Equifax Canada comme une ligne de crédit positive. Douze paiements à temps bâtissent l'historique que les prêteurs recherchent.
Consultez votre cote, chaque paiement que nous avons déclaré et les facteurs qui font bouger votre chiffre — au même endroit, mis à jour chaque mois.
Des guides en langage clair et des conseils personnalisés selon ce qui figure réellement à votre dossier : quoi rembourser, quoi laisser tel quel, quoi contester.
Recevez un avertissement avant qu'une date d'échéance passe ou qu'un solde de carte dépasse le niveau qui commence à vous coûter des points.
Une ligne de crédit déclarée, votre loyer et vos services publics au dossier, une vraie carte de crédit et les alertes qui gardent le tout en marche — une seule connexion, une seule date de paiement, aucune enquête de crédit.
AvenaCredit est un abonnement canadien pour bâtir le crédit. Chaque paiement mensuel est déclaré à Equifax Canada comme un paiement à temps sur une ligne de crédit de 1 000 $, 1 500 $ ou 3 000 $, selon votre forfait. Les forfaits Build et Boost déclarent aussi vos paiements de loyer et de services publics; Boost antidate jusqu'à deux ans de loyer et inclut un accompagnement individuel. Une carte de crédit garantie optionnelle ajoute une deuxième ligne de crédit. Il n'y a ni enquête de crédit, ni prêt, ni intérêt. Les membres gagnent en moyenne 71 points après 12 mois.
Déclarée à Equifax Canada chaque mois comme un paiement à temps. Plus élevée qu'une ligne de départ typique, et sans jamais emprunter.
Tous les forfaitsVos plus gros paiements mensuels, enfin à votre dossier. Du côté du locataire — votre propriétaire n'a rien à faire.
Build et BoostJusqu'à 24 mois de loyer déjà payé, vérifiés et ajoutés à Equifax. L'historique que vous avez mérité, enfin visible.
BoostLa carte garantie AvenaCredit : vous fixez la limite avec un dépôt remboursable, et elle est déclarée à Equifax comme deuxième ligne de crédit.
+9,99 $/mois · gratuite avec BoostUn avertissement avant qu'un solde franchisse la ligne qui vous coûte des points, avec le montant exact à payer pour repasser en dessous.
Tous les forfaitsSuivez chaque paiement déclaré, obtenez le livre numérique « Rebâtir son crédit » gratuit avec chaque forfait, et un accompagnement individuel avec Boost.
Tous les forfaits · individuel avec BoostAucune paperasse, aucune visite en succursale, aucune enquête sur votre dossier.
Choisissez Starter, Build ou Boost, entrez vos renseignements et configurez votre paiement mensuel. Aucune enquête de crédit — l'inscription ne touche jamais votre cote.
Environ 3 minutesVotre abonnement est prélevé à la même date chaque mois. Un petit paiement, toujours à temps — c'est tout ce qu'il y a à faire.
Réglez-le et oubliez-leNous déclarons chaque paiement à Equifax Canada comme une ligne de crédit positive. Suivez vos progrès dans votre tableau de bord et recevez des conseils sur la suite.
Première déclaration en 30 à 45 joursFini les devinettes. Votre tableau de bord affiche votre cote, chaque paiement que nous avons déclaré et la prochaine étape, en langage clair.
Au Canada, les cotes de crédit reposent sur cinq facteurs. Les deux plus importants — payer à temps et garder des soldes bas — représentent près des deux tiers du chiffre. AvenaCredit ajoute un historique de paiement parfait chaque mois et vous avertit avant qu'un solde commence à vous coûter des points.
Vous n'avez pas besoin d'un nouveau prêt pour réparer votre crédit. Vous avez besoin de paiements à temps qui sont déclarés.
La plupart des baisses de cote ne viennent pas de grosses erreurs. Elles viennent d'une carte qui a dépassé 30 % de sa limite, ou d'une facture payée trois jours en retard. Chaque forfait AvenaCredit inclut des alertes de solde mensuelles, pour que vous soyez prévenu pendant qu'il est encore temps d'agir.
Choisissez le niveau qui correspond à vos objectifs de crédit. Chaque forfait est déclaré à Equifax Canada chaque mois.
« Je payais mon loyer depuis six ans sans rien à montrer pour ça. Dix mois plus tard, ma cote a grimpé de 52 points et je viens d'être approuvé pour une location d'auto, seul. »
+52 pts en 10 mois« Après ma proposition de consommateur, je ne pouvais rien obtenir. C'est le premier compte qui m'a acceptée sans enquête de crédit, et c'est grâce à lui que mon dossier a enfin quelque chose de positif. »
+67 pts en 12 mois« Nouvellement arrivée au Canada, aucun historique. Les conseils du tableau de bord m'ont dit exactement quoi faire avec ma première carte. Huit mois plus tard, j'ai obtenu une vraie carte de crédit à ma banque. »
Aucun dossier → 684 en 8 mois« L'antidatage de deux ans de loyer m'a convaincu. Vingt-quatre mois de loyer sont apparus sur Equifax d'un coup. Mon courtier hypothécaire a dit que c'était la différence entre un prêteur B et la banque. »
Approuvé pour une hypothèque« Honnêtement, je pensais que c'était trop beau pour être vrai. J'ai vérifié mon rapport Equifax au 40e jour et c'était là — la ligne de crédit, payée tel que convenu. C'est toute la preuve qu'il me fallait. »
+31 pts en 4 mois« L'alerte de solde m'a sauvée deux fois. Elle m'a dit que ma Visa était à 58 % et exactement combien payer avant le relevé. Je n'aurais jamais su que ça me coûtait des points. »
+44 pts en 6 mois« Faillite libérée en 2024. J'ai commencé le mois suivant. Un an plus tard, j'ai financé un camion à un taux normal au lieu du 19 % que le premier concessionnaire m'avait proposé. Ça vaut chaque dollar. »
+84 pts en 12 mois« Étudiante, sans cosignataire, refusée deux fois pour une carte étudiante. J'ai adhéré à Starter et ajouté la carte garantie. En deuxième année, j'avais deux comptes déclarés et la banque est venue à moi. »
Aucun dossier → 702 en 11 mois« L'accompagnement individuel de Boost, c'est la partie dont je ne m'attendais pas qu'elle compte autant. Ils m'ont guidé pour contester un recouvrement qui n'était pas à moi. Il a disparu en cinq semaines. »
+59 pts en 7 mois« Un propriétaire à Montréal voulait une enquête de crédit et je n'avais rien après des années à payer comptant. J'ai pris la déclaration du loyer et des services publics avec Build. Six mois plus tard, j'ai signé un bail à mon nom. »
+48 pts en 6 mois« On habite à trois heures de la banque la plus proche. Tout s'est fait en ligne, cinq minutes sur mon téléphone, et le premier paiement est apparu sur mon rapport le mois suivant. »
+29 pts en 3 mois« J'avais déjà essayé un prêt pour bâtir le crédit et payé une fortune en intérêts pour une toute petite ligne. Ici, la ligne déclarée est plus élevée, sans intérêt, et j'ai gardé mon argent. J'aurais dû commencer ici. »
+38 pts en 5 mois« Le travail saisonnier m'a laissé quelques retards de paiement dont je n'arrivais pas à me défaire. Douze mois impeccables sur la ligne de crédit plus la carte, et le prêteur a cessé de se soucier de 2023. »
+61 pts en 12 mois« La carte garantie avec les alertes, c'est une combinaison intelligente. Elle vous dit quand payer pour que la carte soit déclarée avec un solde bas. Mon utilisation est passée de 70 % à moins de 10 % et la cote a suivi. »
+55 pts en 8 mois« Deux ans après la fin de ma proposition, j'étais encore coincé à 590. Quatorze mois de Boost et je suis à 668 avec une préapprobation en main. L'historique de loyer a fait le gros du travail. »
590 → 668 en 14 mois*Les résultats individuels varient. Les changements de cote dépendent du contenu complet de votre dossier de crédit.
Dossier vide, dossier abîmé, ou bonne cote que vous voulez pousser plus haut — un paiement déclaré à temps chaque mois est ce qu'on peut ajouter de plus rapide à n'importe lequel des trois.
Étudiants, premiers emplois, nouveaux arrivants au Canada. Impossible d'obtenir du crédit sans historique, et impossible d'avoir un historique sans crédit. Nous brisons le cercle.
Proposition de consommateur, faillite, recouvrements. Le passé reste un moment à votre dossier; une nouvelle série de paiements à temps, c'est ce qui fait remonter la cote.
Une hypothèque, une auto, un bail. Une meilleure cote dans 12 mois peut signifier un meilleur taux — ce qui vaut bien plus que le coût de l'abonnement.
Déjà approuvé pour la plupart des choses? L'historique de loyer à votre dossier et les alertes qui gardent votre utilisation basse, c'est ce qui fait passer une bonne cote dans la tranche où les prêteurs offrent leurs meilleurs taux. Et si une demande récente a été refusée, les mêmes habitudes changent la réponse la prochaine fois.
Chaque paiement d'abonnement à temps est déclaré à Equifax Canada. Si un paiement fait à temps n'apparaît jamais à votre dossier, nous le corrigeons auprès d'Equifax sans frais pour vous — et ce mois-là est à nos frais.
Non. L'inscription n'ajoute jamais de demande d'accès à votre dossier. Vous pouvez adhérer sans historique, avec une cote basse ou après une faillite.
Non. AvenaCredit est un abonnement, pas un prêt. Vous n'empruntez jamais d'argent et il n'y a aucun intérêt. C'est votre paiement d'abonnement mensuel qui est déclaré.
Votre premier paiement est généralement déclaré à Equifax Canada en 30 à 45 jours. L'ampleur du mouvement de votre cote dépend de tout le reste de votre dossier — les membres gagnent en moyenne 71 points après 12 mois.
Une ligne de crédit déclarée à Equifax Canada — 1 000 $ avec Starter, 1 500 $ avec Build et 3 000 $ avec Boost — avec chaque paiement d'abonnement mensuel déclaré à temps. Build et Boost déclarent aussi vos paiements de loyer et de services publics, et Boost ajoute un antidatage de deux ans de loyer. La carte garantie AvenaCredit optionnelle ajoute une deuxième ligne de crédit.
L'abonnement est facturé mensuellement, sans intérêt ni frais d'ouverture, et Starter et Build peuvent être annulés en tout temps. Ce sont douze paiements consécutifs à temps qui bâtissent l'historique recherché par les prêteurs, alors la plupart des membres restent au moins un an.
Prévenez-nous avant votre date de paiement et nous trouverons une solution avec vous. Un paiement retourné entraîne les frais de traitement de la banque plus de petits frais administratifs pour vous contacter et corriger votre dossier — les détails sont dans le contrat d'adhésion.
Oui. Nous respectons la LPRPDE et la Loi 25 du Québec, vos données sont chiffrées, les paiements sont traités de façon sécurisée et nous ne vendons jamais vos renseignements. Vous pouvez demander une copie ou la suppression de vos données en tout temps.
Oui. Ajoutez la carte garantie AvenaCredit depuis votre tableau de bord quand vous serez prêt. Vous fixez votre propre limite avec un dépôt remboursable de 250 $ à 5 000 $, elle est déclarée à Equifax comme deuxième ligne de crédit, et elle coûte 9,99 $/mois avec Starter et Build ou est incluse gratuitement avec Boost.
La plupart des applis pour bâtir le crédit font une seule chose : déclarer une petite ligne, ou déclarer le loyer, ou émettre une carte garantie. AvenaCredit fait tout ça dans un seul abonnement. Chaque forfait déclare une ligne de crédit de 1 000 $ à 3 000 $ à Equifax Canada, inclut des alertes de solde mensuelles, un tableau de bord avec conseils et le livre numérique « Rebâtir son crédit ». Build et Boost ajoutent la déclaration du loyer et des services publics; Boost antidate deux ans de loyer et inclut un accompagnement individuel; la carte garantie AvenaCredit ajoute une deuxième ligne de crédit avec n'importe quel forfait. Une seule connexion, une seule date de paiement, aucune enquête de crédit — et le dossier que les prêteurs approuvent vraiment, pas juste une ligne dessus.
Un prêt pour bâtir le crédit bloque vos paiements dans un compte d'épargne et facture des intérêts ou des frais pour les libérer à la fin; certains dépassent 25 %. AvenaCredit est un abonnement : pas d'argent emprunté, pas d'intérêt, pas d'enquête de crédit. C'est le paiement d'abonnement lui-même qui est déclaré à Equifax comme paiement à temps sur votre ligne de crédit. Lisez la comparaison avec les prêts pour bâtir le crédit (en anglais) pour tous les détails.
Encore une question? Écrivez-nous à info@avenacredit.com.
Choisissez votre forfait, entrez vos renseignements et configurez votre paiement mensuel. Votre premier paiement déclaré est en route vers Equifax en 30 à 45 jours.