Rebâtissez votre crédit. Un paiement par mois. Déclaré directement à Equifax.
Sans enquête de crédit avec impact. Sans nouveau prêt. Sans frais cachés. Juste un abonnement simple qui bâtit tranquillement votre cote en arrière-plan.
Votre loyer, vos factures, vos efforts — rien de tout ça n'apparaît à votre dossier de crédit.
La plupart des Canadiens font tout comme il faut et n'en retirent rien. Vous payez votre loyer à temps. Vous payez votre facture de cellulaire. Et pourtant, quand vous demandez une auto, un bail ou une hypothèque, le dossier revient mince ou abîmé, comme si rien de tout ça n'avait compté.
AvenaCredit change la donne. Un seul paiement simple, déclaré chaque mois, commence à bâtir le dossier que vous devriez déjà avoir.
Tout ce qu'il faut pour bâtir votre crédit — rien de superflu.
Un abonnement bâti autour d'une seule idée : des paiements à temps, déclarés chaque mois, devraient compter pour quelque chose.
Déclaration mensuelle à Equifax
Chaque paiement d'abonnement est déclaré à Equifax Canada comme une ligne de crédit positive. Douze paiements à temps bâtissent l'historique que les prêteurs recherchent.
- Déclaré chaque mois
- Aucune nouvelle dette, aucun intérêt
- Fonctionne peu importe votre cote de départ
Votre tableau de bord de crédit personnel
Consultez votre cote, chaque paiement que nous avons déclaré et les facteurs qui font bouger votre chiffre — au même endroit, mis à jour chaque mois.
- Historique de la cote mois après mois
- Journal des paiements déclarés
- Fonctionne sur n'importe quel téléphone
Accompagnement et éducation au crédit
Des guides en langage clair et des conseils personnalisés selon ce qui figure réellement à votre dossier : quoi rembourser, quoi laisser tel quel, quoi contester.
- Livre numérique « Rebâtir son crédit » gratuit avec chaque forfait
- Personnalisé selon votre dossier Equifax
- Accompagnement individuel avec Boost
Alertes de solde et de paiement
Recevez un avertissement avant qu'une date d'échéance passe ou qu'un solde de carte dépasse le niveau qui commence à vous coûter des points.
- Rappels d'échéance
- Avertissements d'utilisation
- Courriel ou SMS, à votre choix
Tout ce qu'il faut pour bâtir votre crédit, au même endroit.
Une ligne de crédit déclarée, votre loyer et vos services publics au dossier, une vraie carte de crédit et les alertes qui gardent le tout en marche — une seule connexion, une seule date de paiement, aucune enquête de crédit avec impact.
AvenaCredit est un abonnement canadien pour bâtir le crédit. Chaque paiement mensuel est déclaré à Equifax Canada comme un paiement à temps sur une ligne de crédit de 1 000 $, 1 500 $ ou 4 000 $, selon votre forfait. Les forfaits Build et Boost déclarent aussi vos paiements de loyer et de services publics; Boost déclare jusqu'à deux ans de loyer déjà payé et inclut un accompagnement individuel. Une carte de crédit garantie optionnelle ajoute une deuxième ligne de crédit. Il n'y a ni enquête de crédit avec impact, ni prêt, ni intérêt.
Une ligne de crédit de 1 000 $ à 4 000 $
Déclarée à Equifax Canada chaque mois comme un paiement à temps. Plus élevée qu'une ligne de départ typique, et sans jamais emprunter.
Tous les forfaitsDéclaration du loyer et des services publics
Vos plus gros paiements mensuels, enfin à votre dossier. Du côté du locataire — votre propriétaire n'a rien à faire.
Build et Boost2 ans de loyer passé déclarés
Jusqu'à 24 mois de loyer déjà payé, vérifiés et ajoutés à Equifax. L'historique que vous avez mérité, enfin visible.
BoostUne vraie carte de crédit
La carte garantie AvenaCredit : vous fixez la limite avec un dépôt remboursable, et elle est déclarée à Equifax comme deuxième ligne de crédit.
+9,99 $/mois · gratuite avec BoostAlertes de solde mensuelles
Un avertissement avant qu'un solde franchisse la ligne qui vous coûte des points, avec le montant exact à payer pour repasser en dessous.
Tous les forfaitsTableau de bord, conseils et accompagnement
Suivez chaque paiement déclaré, obtenez le livre numérique « Rebâtir son crédit » gratuit avec chaque forfait, et un accompagnement individuel avec Boost.
Tous les forfaits · individuel avec BoostTrois étapes. Environ trois minutes.
Aucune paperasse, aucune visite en succursale, aucune enquête sur votre dossier.
Choisissez votre forfait et inscrivez-vous
Choisissez Starter, Build ou Boost, entrez vos renseignements et configurez votre paiement mensuel. Aucune enquête de crédit avec impact — l'inscription ne touche jamais votre cote.
Environ 3 minutesPayez une fois par mois, automatiquement
Votre abonnement est prélevé à la même date chaque mois. Un petit paiement, toujours à temps — c'est tout ce qu'il y a à faire.
Réglez-le et oubliez-leRegardez votre dossier se bâtir
Nous déclarons chaque paiement à Equifax Canada comme une ligne de crédit positive. Suivez vos progrès dans votre tableau de bord et recevez des conseils sur la suite.
Première déclaration en 30 à 45 joursVoyez exactement ce qui se passe dans votre dossier — chaque mois.
Fini les devinettes. Votre tableau de bord affiche votre cote, chaque paiement que nous avons déclaré et la prochaine étape, en langage clair.
- Suivi de la coteVotre cote actuelle et son évolution mois après mois, pour que vos progrès ne soient jamais un mystère.
- Journal des paiements déclarésUn registre daté de chaque paiement envoyé à Equifax Canada — la preuve que votre historique se bâtit.
- Prochaine actionUn conseil clair chaque mois selon votre dossier : rembourser ceci, laisser cela ouvert, contester ça.
L'historique de paiement compte pour un tiers de votre cote. C'est la partie que nous bâtissons.
Au Canada, les cotes de crédit reposent sur cinq facteurs. Les deux plus importants — payer à temps et garder des soldes bas — représentent près des deux tiers du chiffre. AvenaCredit ajoute un historique de paiement parfait chaque mois et vous avertit avant qu'un solde commence à vous coûter des points.
Vous n'avez pas besoin d'un nouveau prêt pour réparer votre crédit. Vous avez besoin de paiements à temps qui sont déclarés.
On vous prévient avant qu'un solde vous coûte des points.
La plupart des baisses de cote ne viennent pas de grosses erreurs. Elles viennent d'une carte qui a dépassé 30 % de sa limite, ou d'une facture payée trois jours en retard. Chaque forfait AvenaCredit inclut des alertes de solde mensuelles, pour que vous soyez prévenu pendant qu'il est encore temps d'agir.
- Avertissements d'utilisationUn rappel dès qu'une carte franchit le niveau qui commence à nuire.
- Rappels d'échéanceTrois jours avant chaque échéance inscrite à votre dossier.
- Alertes de nouveaux élémentsSachez dès qu'un nouvel élément apparaît à votre dossier Equifax.
Des forfaits simples. Sans frais cachés.
Choisissez le niveau qui correspond à vos objectifs de crédit. Chaque forfait est déclaré à Equifax Canada chaque mois.
Starter
L'essentiel : une ligne de crédit déclarée, des alertes et de l'accompagnement.- Ligne de crédit de 1 000 $ déclarée à Equifax
- Alertes de solde mensuelles
- Tableau de bord + conseils
- Livre numérique « Rebâtir son crédit » gratuit
- Annulez en tout temps*
Build
Une ligne de crédit plus élevée, plus votre loyer et vos services publics déclarés.- Ligne de crédit de 1 500 $ déclarée à Equifax
- Alertes de solde mensuelles
- Déclaration du loyer et des services publics
- Tableau de bord + conseils
- Livre numérique « Rebâtir son crédit » gratuit
- Annulez en tout temps*
Boost
La plus grosse ligne de crédit, deux ans d'historique de loyer et un accompagnement individuel.- Ligne de crédit de 4 000 $ déclarée à Equifax
- Alertes de solde mensuelles
- Déclaration du loyer et des services publics
- 2 ans de loyer passé déclarés
- Accompagnement individuel
- Livre numérique « Rebâtir son crédit » gratuit
Peu importe où en est votre crédit aujourd'hui, douze mois peuvent tout changer.
Dossier vide, dossier abîmé, ou bonne cote que vous voulez pousser plus haut — un paiement déclaré à temps chaque mois est ce qu'on peut ajouter de plus rapide à n'importe lequel des trois.
Étudiants, premiers emplois, nouveaux arrivants au Canada. Impossible d'obtenir du crédit sans historique, et impossible d'avoir un historique sans crédit. Nous brisons le cercle.
Proposition de consommateur, faillite, recouvrements. Le passé reste un moment à votre dossier; une nouvelle série de paiements à temps, c'est ce qui fait remonter la cote.
Une hypothèque, une auto, un bail. Une meilleure cote dans 12 mois peut signifier un meilleur taux — ce qui vaut bien plus que le coût de l'abonnement.
Déjà approuvé pour la plupart des choses? L'historique de loyer à votre dossier et les alertes qui gardent votre utilisation basse, c'est ce qui fait passer une bonne cote dans la tranche où les prêteurs offrent leurs meilleurs taux. Et si une demande récente a été refusée, les mêmes habitudes changent la réponse la prochaine fois.
Notre promesse de déclaration
Chaque paiement d'abonnement à temps est déclaré à Equifax Canada. Si un paiement fait à temps n'apparaît jamais à votre dossier, nous le corrigeons auprès d'Equifax sans frais pour vous — et ce mois-là est à nos frais.
Les questions qu'on nous pose avant d'adhérer.
Y a-t-il une enquête de crédit pour adhérer?
Non. L'inscription n'ajoute jamais de demande avec impact à votre dossier. Vous pouvez adhérer sans historique, avec une cote basse ou après une faillite.
Est-ce un prêt?
Non. AvenaCredit est un abonnement, pas un prêt. Vous n'empruntez jamais d'argent et il n'y a aucun intérêt. C'est votre paiement d'abonnement mensuel qui est déclaré.
En combien de temps verrai-je quelque chose à mon dossier?
Votre premier paiement est généralement déclaré à Equifax Canada en 30 à 45 jours. L'ampleur du mouvement de votre cote dépend de tout le reste de votre dossier.
En combien de temps verrai-je des résultats?
Les résultats commencent habituellement à paraître en 3 à 5 mois avec Starter et Build, et en 2 à 3 mois avec Boost. Plus votre forfait reste actif longtemps, meilleurs sont vos résultats, parce que chaque paiement à temps s'ajoute à votre historique. Les résultats varient selon le reste de votre dossier de crédit.
Qu'est-ce qui est déclaré exactement?
Une ligne de crédit déclarée à Equifax Canada — 1 000 $ avec Starter, 1 500 $ avec Build et 4 000 $ avec Boost — avec chaque paiement d'abonnement mensuel déclaré à temps. Build et Boost déclarent aussi vos paiements de loyer et de services publics, et Boost ajoute jusqu'à deux ans de loyer déjà payé. La carte garantie AvenaCredit optionnelle ajoute une deuxième ligne de crédit.
Qu'est-ce qu'une ligne de crédit déclarée?
Une ligne de crédit déclarée (« tradeline » en anglais) est un compte qui figure à votre dossier de crédit, avec sa limite et son historique de paiement. Votre abonnement AvenaCredit est déclaré à Equifax Canada comme une ligne de crédit de 1 000 $, de 1 500 $ ou de 4 000 $, selon votre forfait, et chaque paiement mensuel y est inscrit comme payé à temps. C'est un compte déclaré, pas de l'argent que vous pouvez retirer.
Qu'est-ce que la déclaration du loyer et des services publics?
Le loyer et les factures de services publics ne sont habituellement pas déclarés aux bureaux de crédit : les payer à temps n'ajoute donc rien à votre dossier. Avec Build et Boost, nous déclarons chaque mois à Equifax Canada votre loyer et vos paiements de services publics, y compris votre facture de téléphone, pour que les factures que vous payez déjà comptent enfin dans votre historique de crédit.
Qu'est-ce que la déclaration du loyer passé?
La déclaration du loyer passé ajoute à votre dossier de crédit le loyer que vous avez déjà payé. Avec Boost, jusqu'à 2 ans de loyer passé sont déclarés à Equifax Canada : cet historique compte donc tout de suite, au lieu de se bâtir un mois à la fois.
Combien de temps dure l'abonnement?
L'abonnement est facturé mensuellement, sans intérêt ni frais d'ouverture. Ce sont douze paiements consécutifs à temps qui bâtissent l'historique recherché par les prêteurs, alors la plupart des membres restent au moins un an. Starter et Build peuvent être annulés en tout temps.*
Que se passe-t-il si un paiement ne passe pas?
Prévenez-nous avant votre date de paiement et nous trouverons une solution avec vous. Un paiement retourné entraîne les frais de traitement de la banque plus de petits frais administratifs pour vous contacter et corriger votre dossier — les détails sont dans le contrat d'adhésion.
Mes renseignements sont-ils en sécurité?
Oui. Nous respectons la LPRPDE et la Loi 25 du Québec, vos données sont chiffrées, les paiements sont traités de façon sécurisée et nous ne vendons jamais vos renseignements. Vous pouvez demander une copie ou la suppression de vos données en tout temps.
Puis-je ajouter la carte garantie plus tard?
Oui. Ajoutez la carte garantie AvenaCredit depuis votre tableau de bord quand vous serez prêt. Vous fixez votre propre limite avec un dépôt remboursable de 250 $ à 5 000 $, elle est déclarée à Equifax comme deuxième ligne de crédit, et elle coûte 9,99 $/mois avec Starter et Build ou est incluse gratuitement avec Boost.
Qu'est-ce qui distingue AvenaCredit des applis de crédit à fonction unique?
La plupart des applis pour bâtir le crédit font une seule chose : déclarer une petite ligne, ou déclarer le loyer, ou émettre une carte garantie. AvenaCredit fait tout ça dans un seul abonnement. Chaque forfait déclare une ligne de crédit de 1 000 $ à 4 000 $ à Equifax Canada, inclut des alertes de solde mensuelles, un tableau de bord avec conseils et le livre numérique « Rebâtir son crédit ». Build et Boost ajoutent la déclaration du loyer et des services publics; Boost déclare jusqu'à deux ans de loyer déjà payé et inclut un accompagnement individuel; la carte garantie AvenaCredit ajoute une deuxième ligne de crédit avec n'importe quel forfait. Une seule connexion, une seule date de paiement, aucune enquête de crédit avec impact — et le dossier que les prêteurs approuvent vraiment, pas juste une ligne dessus.
En quoi est-ce différent d'un prêt pour bâtir le crédit?
Un prêt pour bâtir le crédit bloque vos paiements dans un compte d'épargne et facture des intérêts ou des frais pour les libérer à la fin; certains dépassent 25 %. AvenaCredit est un abonnement : pas d'argent emprunté, pas d'intérêt, pas d'enquête de crédit avec impact. C'est le paiement d'abonnement lui-même qui est déclaré à Equifax comme paiement à temps sur votre ligne de crédit. Lisez la comparaison avec les prêts pour bâtir le crédit (en anglais) pour tous les détails.
Encore une question? Écrivez-nous à info@avenacredit.com.
Soyez les premiers quand les adhésions ouvriront.
AvenaCredit ouvre les inscriptions le 22 octobre. Joignez la liste de lancement : on vous écrit dès que c'est en ligne — et vous pouvez télécharger tout de suite notre livre numérique gratuit sur le crédit.
- Accès le jour du lancement, avant toute annonce publique
- Notre livre numérique gratuit, à télécharger dès votre inscription
- Aucune enquête de crédit avec impact, aucun prêt — forfaits à partir de 24,99 $/mois
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